Реферат кредиты физическим лицам

25.09.2019 sopmaineherz DEFAULT 3 comments

Погашение кредита производится ежемесячно или ежеквартально равными долями, либо по графику платежей, в зависимости от банка предоставляющего кредит. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада и тем более в условиях перехода к рыночной экономике дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности. Роль потребительского кредита в экономике определяется его функциями. Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, так как кредитные отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики. Если в установленный договором срок заемщик физическое лицо не погасил сумму кредита, то ее переносят на счет просроченной задолженности по кредитам:.

Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении хозяйственных программ.

В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные операции, мы будем придерживаться традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку. На практике это означает, что:.

Кредитные организации, как известно, являются социально значимыми институтам, которые постоянно имеют дело с повышенными рисками. Есть ряд вопросов, решение которых в значительной мере зависит от самих банков. Это не только контроль за рисками, но и навыки в самом кредитовании. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов.

Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, реферат кредиты физическим лицам как кредитные отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики. Актуальность исследования связана с тем, что в настоящее время обозначилась острая потребность в более глубоком изучении процесса кредитования физических лиц финансово-кредитными учреждениями в связи с повышенным спросом населения на данный вид банковских услуг.

9633954

Целью данной курсовой работы является изучение организации и оформления кредитования физических лиц в банках. Цель исследования - рассмотреть вопросы организации, оформления и учета операций по кредитованию физических лиц в банках.

Реферат по теме селевые потокиЧитать диссертации по историиМаркетинговая среда организации предприятия реферат
Психика и сознание рефератФункции государства в информационной сфере рефератКурсовая работа оценка нма

Рассмотрено нормативно - правовое регулирование кредитования физических лиц в банках. Изучен порядок предоставления кредитов физическим лицам и риски, возникающие при кредитовании физических лиц. Изучена характеристика счетов, используемых для учета кредитов, предоставленных физическим лицам. Объектом исследования данной курсовой работы является: кредитование физических лиц в банках в Российской Федерации.

В настоящее время не существует специально созданного, сколь-нибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные операции полностью или в части, представляется возможным. В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные операции, мы будем придерживаться традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку. Первую реферат кредиты физическим лицам в иерархии нормативно-правовых актов занимает Конституция РФ, обладающая высшей юридической силой, прямым действием, а также применяющаяся на всей территории РФ.

Кроме этого, все законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ, согласно ч. Вторая ступень принадлежит Федеральным законам, которые принимаются в реферат кредиты физическим лицам с Конституцией и регулируют многообразные и сложные операции.

Применительно к кредитным операции особое место занимают акты Центрального банка РФ. Указанные акты располагаются в иерархии нормативно-правовых актов обособленно. Нормативно-правовые акты органов исполнительной власти РФ, то есть министерств и ведомств, также применяются в сфере регулирования кредитных операций и занимают пятую ступень в общей иерархии.

Кроме этого, нельзя не принимать во внимание различные Соглашения, реферат кредиты физическим лицам Российской Федерацией с другими государствами в сфере регулирования реферат кредиты физическим лицам, экономических, банковских, и в частности - кредитных операций.

В нашей работе под кредитом будем подразумевать прежде всего сумму денежных средств, переданных кредитной организацией как правило, банком на определенных условиях физическому лицу гражданину для приобретения тех или иных товаров и услуг.

Иными словами, это заем, ссуда, одолжение или аванс. В соответствии со сложившейся практикой кредиты предоставляются гражданам непосредственно банками:. Другая распространенная форма потребительского кредита - так называемый экспресс-кредит быстрый кредит - предоставляется гражданам банками при посредничестве организаций, реализующих товары услугипутем передачи гражданину выбранного им товара или услуги магазинами, торговыми центрами, туристическими агентствами, салонами связи, медицинскими и образовательными учреждениями и т.

Этот вариант кредита, как правило, связан с более существенными издержками для заемщика, однако с организационно-правовой точки зрения получить такой кредит проще, к тому же непосредственно после заключения кредитного договора в распоряжении заемщика оказывается желанный товар или услуга. К основным видам кредитов, предоставляющим физическим лицам относятся:. Потребительский кредит -- кредит, предоставляемый непосредственно гражданам домашним хозяйствам для приобретения предметов потребления.

По дебету счетов отражаются суммы просроченной задолженности по процентам по предоставленным клиентам кредитам и прочим размещенным денежным средствам, не погашенным в срок, установленный в заключенном договоре, в корреспонденции со счетом по учету предстоящих поступлений по операциям, связанным с предоставлением размещением денежных средств клиентам кроме кредитных организаций и банков-нерезидентов , либо со счетом по учету требований по получению процентов "кассовый" метод , а при методе "начислений" - также со счетом доходов при переводе задолженности из 2-й группы риска в 1-ю группу в установленном Банком России порядке. Категории : Банковский кредит Заём.

Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования квартиры, мебель, автомобили и т. Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты.

При этом взимается довольно высокий процент. Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчётом полной стоимости кредита эффективной процентной ставки.

Ввиду вступившего с 1 июля года закона ЦБ все банки реферат кредиты физическим лицам РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам.

  • Классификация банковских кредитов.
  • Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную ставку.
  • Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.
  • Это достигается за счёт: а сокращения расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, и значит, часть наличных денег оказывается ненужной; б ускорения обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств; в сокращения резервных фондов.
  • В нашей работе под кредитом будем подразумевать прежде всего сумму денежных средств, переданных кредитной организацией как правило, банком на определенных условиях физическому лицу гражданину для приобретения тех или иных товаров и услуг.

Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заёмщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

К категории потребительских кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного долга погашается за счёт скидки, предоставляемой торговой компанией. В последнее время наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Автокредит - кредит для физических лиц на покупку транспортного средства легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта с одновременным его использованием в качестве залога. При определенных условиях наиболее выгодный целевой способ банковского финансирования.

Оплата части стоимости приобретаемого автомобиля за счет собственных денежных средств заемщика в качестве "первого взноса". В результате, размер автокредита составляет определенную часть стоимости автомобиля. Реферат кредиты физическим лицам - автокредит без первого взноса. Выступает, как правило, способом финансирования покупки транспортного средства потребительского некоммерческого использования. Исключение - кредитование покупки физическим лицом коммерческого транспорта для использования в качестве средства производства.

Комплексное автомобильное страхование приобретаемого транспортного средства - залога. Страхование КАСКО обеспечивает имущественный интерес заемщика и финансовый интерес кредитора, покрывая риски полной утраты или снижения стоимости автомобиля в результате хищения, полной конструктивной гибели или повреждения.

Реферат кредиты физическим лицам предоставления автокредита следует из принципа целевого использования - безналичный перевод суммы кредитования на расчетный счет юридического лица - продавца автомобиля.

Предполагается, что продавец несет полную ответственность за переход права собственности на автомобиль по заключаемому с покупателем договору купли-продажи. Исключение - автокредит с переводом кредитных средств прямому собственнику - физическому лицу. Ипотечное кредитование -- долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России -- это покупка физическим лицом квартиры в кредит.

Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Отметим, что ипотека -- это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог[3].

В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. Любой кредит, предоставляемый банком физическому лицу, может рассматриваться в качестве потребительского, поскольку целью получения кредитуемых средств является удовлетворение заемщиком своих потребительских потребностей. В зависимости от своих возможностей заемщик может использовать кредитуемые средства на покупку шикарной квартиры или скромного кухонного гарнитура, автомобиля или ноутбука, а также на приобретение целого спектра платных услуг: строительно-ремонтных, образовательных, туристических, медицинских и т.

Тем не менее в соответствии со сложившейся практикой потребительские кредиты следует различать по функциям и соответствующим функциональным группам. К первой функциональной группе следует отнести все так называемые ипотечные кредиты, то есть кредиты, предоставляемые гражданам под залог приобретаемой на кредитуемые средства недвижимости - квартиры, загородного дома, дачи, гаража, земельного участка и т.

Ко второй функциональной группе следует отнести все так называемые автокредиты - то есть кредиты, предоставляемые гражданам на приобретение авто- и мототехники, а также вспомогательного оборудования к. Чаще всего, правда, на автокредит все же приобретают именно легковые автомобили, но по согласованию с кредитором предоставленные средства, в принципе, можно использовать на покупку мотоцикла, маунтин-байка или трейлера.

Они в свою очередь, имеют довольно обширную классификацию :. Обычно банки предоставляют реферат кредиты физическим лицам гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика.

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и зависит от дохода Заемщика. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части. Ипотечные кредиты предоставляются банками гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода, в возрасте от 18 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.

Банки принимают в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих работы по истории тгту доходов:. Срок кредита - от лет. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями или по графику платежей с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом, в зависимости от условий банка выдающего кредит. Кредит на реферат кредиты физическим лицам на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости.

Кредиты предоставляются как наличными деньгами, так и в безналичном порядке кредиты в дипломная работа по теме бронхиальная астма у детей валюте - только в безналичном порядке. Банки вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту реферат кредиты физическим лицам один из следующих видов доходов:.

Срок кредита - до 15 лет. Потребительский кредит предоставляется гражданам Российской Федерации на приобретение дорогостоящих товаров длительного срока использования техники, мебели, автомобилей и т.

Потребительский кредит

Кредит предоставляется в рублях в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу физическим востребования реферат кредиты последующим перечислением по лицам поручению на счет торгового предприятия.

Выдача кредита осуществляется при условии обязательного вложения заемщиком собственных средств на вклад до востребования в банке в установленном размере не менее 20 или 30 процентов стоимости приобретаемого товара -ов и предъявления соответствующего счета - фактуры счетов - фактурывыданного -ых торговой фирмой.

Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц в банках

Срок кредита - до 5 лет. Кредит сотрудникам корпоративных организаций предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место жительства в Российской Федерации, физическим лицам числа работников корпоративных предприятий и организаций, при условии заключения между Банком и данными предприятиями организациями Договора о сотрудничестве. Максимальная сумма кредита определяется независимо от платежеспособности заемщика в пределах установленного на предприятие организацию лимита риска.

Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода.

Физическим лицам кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит реферат кредиты физическим лицам брать кредит под их покупку. Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться на своём рабочем месте, как можно дольше, то есть на более долгий промежуток времени.

Только так он может быть уверенным в своих силах выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами, как честное и добросовестное лицо, для дальнейших связей. Важно так же заметить, что потребительский кредит уменьшает текучесть кадров посредством того, что вынуждает людей, как можно крепче держаться за своё рабочее место.

Уменьшение текучести реферат кредиты благоприятно влияет на экономику страны. В итоге, нужно сказать, что потребительский кредит является очень сильным фактором подъёма народного благосостояния. Главный отличительный признак потребительского кредита — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и тому подобное, в товарной — в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В России только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости чаще всего — жилья.

В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек и ссуд. Роль потребительского кредита в экономике определяется его функциями. Рассмотрим подробно каждую из.

Реферат кредиты физическим лицам 4199

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые реферат кредиты физическим лицам из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Ориентируясь на дифференцированный ее уровень в различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макрорегулятора экономики, обеспечивая удовлетворение потребностей динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах.

Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, где перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения принял угрожающий характер, в том числе с помощью кредитных организаций. Именно поэтому одна из важнейших задач государственного регулирования кредитной системы — рациональное определение экономических приоритетов и стимулирование привлечения кредитных ресурсов в те отрасли или регионы, ускоренное развитие которых объективно необходимо с позиции национальных интересов, реферат кредиты физическим лицам внутренний избы доклад исключительно текущей выгоды отдельных субъектов хозяйствования.

Распределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, то есть посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе.

Эта функция четко проявляется в процессе предоставления на время средств предприятиям и организациям так же, как сбережений населения для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. Таким образом, хозяйства обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций. Экономия издержек обращения.

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов.

Реферат кредиты физическим лицам 1238038

Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Именно поэтому столь широкое распространение получили ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств, используемые практически всеми категориями заемщиков и обеспечивающие существенное ускорение оборачиваемости капитала, а, следовательно, и экономию общих издержек обращения.

Тема: Потребительский кредит

Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования.

Реферат кредиты физическим лицам 8974

Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства или иной хозяйственной операции и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли. Даже с учетом необходимости выделения части ее для расчета с кредитором привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация исключительно на собственные средства.

Реферат кредиты, однако, отметить, что на стадии экономического спада и тем физическим лицам в условиях перехода к рыночной экономике дороговизна этих ресурсов не позволяет активно использовать их для решения задачи ускорения концентрации капитала в большинстве сфер хозяйственной деятельности.

Тем не менее, рассматриваемая функция даже в отечественных условиях обеспечила определенный положительный эффект, позволив существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

Обслуживание товарооборота. Дата обращения 7 июня Категории реферат кредиты физическим лицам Банковский кредит Заём. Скрытые категории: Википедия:Статьи с разделами без ссылок на источники с марта года Википедия:Статьи без источников тип: не указан.

Наталья Смирнова. Есть только зарплата

Пространства имён Статья Обсуждение. Просмотры Реферат кредиты физическим лицам Править Править код История. Эта страница в последний раз была отредактирована 16 июня в Текст доступен по лицензии Creative Commons Attribution-ShareAlike ; в отдельных случаях могут действовать дополнительные условия.

Подробнее см. Условия использования. Политика конфиденциальности Описание Википедии Отказ от ответственности Свяжитесь с нами Разработчики Заявление о куки Мобильная версия.