Осуществление сопровождения выданных кредитов реферат

28.09.2019 segpoli71 DEFAULT 0 comments

Служба внутреннего контроля Банка выполняет следующие функции: контролирует процесс предоставления и сопровождения кредитных продуктов филиалов; визирует распоряжения на открытие счета по учету кредитного продукта; проводит плановые и внеплановые документальные проверки состояния кредитной работы в подразделениях Банка. Поэтому в период действия кредитного договора кредитный работник, работающий с заемщиком повседневно, осуществляет контроль за исполнением последним условий договора, целевым использованием кредита, финансовым состоянием заемщика то есть осуществляет сопровождение кредита до полного его погашения. Заключение Экономический анализ деятельности клиента должен осуществляться банком постоянно, начиная с первого этапа - подготовки к заключению договора на обслуживание клиента. Ставка варьирует также в зависимости от риска, присущего данной ссуде, се размера и срока погашения, состояния депозитного счета заемщика и обеспечения. Организация кредитной деятельности банка.

Осуществление сопровождения выданных кредитов реферат 2430

При существенном уменьшении объема денежных средств в сравнении с объемом, который брался в расчет при сопровождения кредитоспособности заемщика, сотрудник кредитного подразделения обязан установить причины падения объемов. При выданных кредитов информации о заемщике, которая в осуществление с кредитным договором может являться основанием для отказа Банка в исполнении обязательств по кредитному договору или требования досрочного погашения кредита, либо любой другой информации, которая может негативно повлиять на возврат кредитного продукта и уплату процентов, кредитный сотрудник обязан незамедлительно сообщить об этом в Головной Банк.

Контроль обеспечения: контроль наличия, сохранности и ликвидности имущества, принятого в залог, осуществляет сотрудник залоговой службы в соответствии с порядком, установленным отдельными нормативными документами Банка. Оценка стоимости реферат в случаях, когда стоимость залога учитывается при формировании резерва на возможные потери по ссудам, производится сотрудником залоговой службы ежеквартально, отчет с результатами оценки включается в кредитное досье.

Контроль поручителя по кредитной сделке осуществляется сотрудником кредитного подразделения в соответствии с условиями договора поручительства.

Обеспечение проведения сделок кредитования корпоративных заемщиков

При возникновении негативных факторов, осуществление сопровождения выданных кредитов реферат с состоянием предмета залога, финансовым состоянием залогодателя поручителя, гаранта сотрудник залоговой службы сотрудник кредитного подразделениянезамедлительно уведомляет об этом своего руководителя, руководителя службы проблемных активов, кредитное подразделение филиала, службу безопасности и подразделение по контролю кредитных рисков Головного Банка для определения плана дальнейших действий.

Контроль предоставления и сопровождения кредитных продуктов кредитными подразделениями: подразделение по контролю кредитных рисков контролирует соответствие условий предоставленных кредитных продуктов принятым решениям, а также соответствие кредитной сделки и сопровождения кредитного продукта внутренним нормативным документам Банка и нормативным документам Банка России.

Рассматривается на основании заявления заемщика, либо по инициативе структурного подразделения Банка.

Сопровождение кредита в банке

Под изменением условий понимается, в частности, оформляемое дополнительным соглашением к действующему договору:. Решение об изменении указанных условий действующих договоров основных и акцессорных обязательств принимает Кредитный комитет Банка, если иное не установлено отдельными решениями Кредитного комитета Банка, либо утвержденными порядками кредитования, в соответствии с которыми предоставлен кредитный продукт.

Вынесение вопроса на рассмотрение Кредитного комитета Банка осуществляется в соответствии с действующим положением о Кредитном комитете Банка при наличии:. Вопрос изменения ставки по действующему кредитному договору выносится на рассмотрение Кредитного комитета Банка.

Вопрос пролонгации должен быть вынесен на рассмотрение Кредитного комитета Банка не позднее, чем за 7 дней до срока погашения независимо от того, пролонгация это окончательного срока, либо пролонгация очередного платежа по графику возврата средств. Остальные изменения действующих договоров, не указанные выше, согласовываются кредитов реферат оперативном порядке с руководителем Кредитного Блока Банка, для чего в подразделение по контролю кредитных рисков Головного Банка направляется служебная записка.

Все изменения условий действующих кредитных договоров, обеспеченных поручительством, в обязательном порядке оформляются изменением к договорам поручительства. Принятие решений об уточнении классификации ссуд, в случаях, определенных действующими нормативными документами Банка России, возлагается на уполномоченный орган, определенный уставом Банка.

Для вынесения этого вопроса на рассмотрение уполномоченного органа Банка кредитное подразделение готовит ходатайство и направляет его за подписью управляющего филиала в подразделение по контролю кредитных рисков Кредитного Блока Банка.

Порядок вынесения данных вопросов на рассмотрение уполномоченного органа Банка, а также предоставления сведений в Банк России определен внутренними нормативными документами Банка и Банка России по вопросам формирования резерва на возможные потери по ссудам.

Информация о появлении причин, в сопровождения выданных которых возникла или может возникнуть в дальнейшем проблемная задолженность, осуществление в письменном виде доводится кредитов реферат подразделением до подразделения по контролю кредитных рисков, подразделения по работе с проблемными активами, руководителя Кредитного Блока Банка, с анализом причин возникновения проблемности и предложениями по выходу из создавшейся ситуации.

Кредитное досье после полного погашения задолженности хранится в кредитном подразделении в течение 1 года, со дня полного погашения задолженности, а затем сдается в архив вместе с подлинным экземпляром договоров.

8461731

Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным документом Банка.

Экономический анализ деятельности клиента должен осуществляться банком постоянно, начиная с первого этапа - подготовки к заключению договора на обслуживание клиента. Особенно глубоким должен быть экономический анализ анализ кредитоспособности при заключении кредитных договоров. Это позволит предотвратить неоправданные с точки зрения денежного обращения и народного хозяйства кредитные вложения, их структурные сдвиги, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, что имеет важное значение для повышения эффективности использования материальных и денежных ресурсов.

Процесс кредитования связан с действиями сопровождения выданных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банк обуславливает изучением кредитоспособности, то есть изучением факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются кредитов реферат определении способности осуществление своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде, степень риска, который банк готов взять на себя; размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления.

Что обязан указать банк в договоре кредитования

Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль.

Признаком современной системы кредитования предприятий служит переход именно к таким формам, которые в большей степени гарантируют возврат банковской ссуды. С точки зрения обеспеченности возврата кредита более надежными с позиции мировой практики являются залоговое право в том числе ипотека, заклад, залог ценных бумагпоручительства и гарантии, в целом система страхования. Кредитный механизм, органически включающий данные формы, дает возможность банку укрепить свою независимость и тем самым снизить кредитный риск.

Организационно-методические аспекты проведения кредитных операций в коммерческом банке. Регламентация кредитования и процедура работы с клиентами. Порядок заключения кредитного договора и его сопровождение. Анализ динамики кредитных операций АКБ "Акцепт".

Организация кредитной и кассовой работы в банке. Операции реферат на тему кремль московский наличной иностранной валютой и чеками. Оформление кредитного договора. Определение кредитоспособности физических и юридических лиц. Составление отчетности по кредитным банковским операциям. Виды предлагаемых коммерческим банком продуктов. Кредитный риск, процесс его определения. Организация кредитной деятельности банка.

Рассмотрение кредитных заявок, принятие решения. Сопровождение и мониторинг договоров и кредитного портфеля банка. Банк должен обратить внимание на:. Для банка важно постоянно поддерживать персональные контакты с клиентом: посещать компанию и ее филиалы, встречаться с осуществление сопровождения выданных кредитов реферат кадрами, что позволяет выявить наличие неустановленного оборудования, незанятого персонала, избыточных запасов.

Банковских работников должны насторожить такие факты, как:. Банк может насторожить изменение взаимоотношений заем- шика с другими деловыми партнерами, что выражается осуществление сопровождения выданных кредитов реферат получении:.

Наконец, другие отделы банка могут сообщить важные сведения о значительном сокращении остатков на банковском счете клиента. При выявлении неблагополучной проблемной ссуды необходимо немедленно принять меры для обеспечения погашения кредита.

Наилучший вариант — разработка совместно с заемщиком плана мероприятий для восстановления стабильности компании, который может включать: продажу активов; сокращение накладных расходов; изменение маркетинговой стратегии; смену руководства и назначение новых лиц на ключевые посты. Если намеченная программа проходит успешно, то ссуда достаточно быстро погашается.

Осуществление сопровождения выданных кредитов реферат 9731135

Если ситуация осложняется, то могут быть следующие варианты:. При продаже залога следует прежде всего проверить все документы и установить безусловное право банка на распоряжение залогом. При этом выясняются возможности реализации залога с целью покрытия всех издержек банка, связанных с данным кредитом.

Процесс кредитования

В случае объявления заемщика банкротом банк должен действовать без промедлений, поскольку при необходимости платить ГНИ, внебюджетным фондам, страховой компании он окажется в длинной очереди кредиторов, требующих возмещения долга. В этом случае гарантии возвращения средств. Банковские кредиты могут быть классифицированы по следующим критериям: по назначению цели кредита ; по сфере использования; но срокам пользования; но обеспечению; по способу выдачи и погашения; по видам процентных ставок.

Краткосрочные кредиты по целевому назначению делятся на: кредиты на производственные цели, кредиты на торгово-посреднические операции и кредиты на временные нужды. Кредитная линия удобна для обеих сторон кредитного процесса, поскольку позволяет планировать объем используемых денежных осуществление сопровождения выданных кредитов реферат, экономить время на ведение переговоров и заключение нового кредитного договора.

Овердрафт представляет собой отрицательное сальдо на расчетном счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным и неразрешенным. Организация процесса краткосрочного кредитования включает несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения:.

Документация по ссуде имеет исключительно важное значение, так как отсутствие каких-либо материалов или их неправильное оформление может привести к крупным потерям в случае непогашения кредита и других недобросовестных действий заемщика. Вторичными дополнительными считаются выручка от реализации заложенного имущества, перечисление средств гарантом или страховой организацией.

  • Решение о согласии Банка на досрочный возврат кредита части кредита по инициативе Заемщика без взимания комиссии принимается:.
  • Решение об изменении указанных условий действующих договоров основных и акцессорных обязательств принимает Кредитный комитет Банка, если иное не установлено отдельными решениями Кредитного комитета Банка, либо утвержденными порядками кредитования, в соответствии с которыми предоставлен кредитный продукт.
  • Проблемная задолженность.
  • Оценка стоимости залога в случаях, когда стоимость залога учитывается при формировании резерва на возможные потери по ссудам, производится сотрудником залоговой службы ежеквартально, отчет с результатами оценки включается в кредитное досье.
  • Порядок заключения кредитного договора и его сопровождение.
  • Бухгалтерский учет операций по предоставлению кредитных средств и их возврату, по начислению и уплате процентов, по формированию резервов и других операций осуществляется в соответствии с действующими нормативными документами Банка России и внутренними документами Банка.
  • Что касается реализации активов недвижимости, ценных бумаг как метода погашения ссуды, то основная опасность состоит в том, что выручка от продажи их может быть значительно меньше, чем необходимо для погашения долга.

Учитывая трудоемкость работы с вторичными источниками и длительность процедур включения их в реальный механизм погашения банковской ссуды, основное значение при решении вопроса о возможности выдачи ссуды следует придавать первичному источнику — доходу.

Эти меры следует принять. Кредитные операции являются высокорисковыми видами деятельности коммерческих банков. Поэтому для снижения этих рисков банки формируют специальный резерв на возможные потери по ссудам.

Осуществление сопровождения выданных кредитов реферат 8257

Указанный резерв обеспечивает создание банком более стабильных условий финансовой деятельности. Кредитоспособность -это оценка возможностей заемщика для получения ссуды и его способности своевременно и в полном объеме погашать осуществление сопровождения выданных кредитов реферат и проценты но. Существуют разные способы оценки кредитоспособности: на основе финансовых коэффициентов, денежного потока, показателей делового риска.

Распространенный способ оценки кредитоспособности — на основе финансовых коэффициентов. Его совершенствование связано с использованием тех показателей, которые наиболее комплексно характеризуют разные стороны финансовой деятельности, и рейтинга.

Под формой обеспечения возвратности кредита понимается форма гарантированных обязательств заемщика по возврату ссуды и процентов по. В банковской практике используют следующие формы обеспечения возвратности кредита: залог имущества, поручительство, гарантии, страховые возмещения. Кредитные операции. Банковский кредит. Вексельный кредит. Консорциальный кредит. Межбанковский кредит. Содержание Этапы процесса кредитования Подготовка и заключение кредитного договора Контроль за выполнением условий кредитного договора и погашением кредита сопровождение кредита Работа банка с проблемными ссудами Выводы.

По истечении срока хранения в архиве Банка кредитные дела уничтожаются по акту в соответствии с установленным порядком. Документы оформленные за весь период кредитования представлены в Приложениях Т-Аа. Лаврушина О.

При получении информации о заемщике, которая в соответствии с кредитным договором может являться основанием для отказа Банка в исполнении обязательств по кредитному договору или требования досрочного погашения кредита, либо любой другой информации, которая может негативно повлиять на возврат кредитного продукта и уплату процентов, кредитный сотрудник обязан незамедлительно сообщить об этом в Головной Банк. Заключение Экономический анализ деятельности клиента должен осуществляться банком постоянно, начиная с первого этапа - подготовки к заключению договора на обслуживание клиента. Стоимость предмета залога по договору залога должна покрывать сумму основного долга и начисленных процентов за весь срок пользования кредитными средствами, если иное не установлено отдельным решением Кредитного комитета Банка или нормативным документом Банка.

Лаврушина - М. Эдвардс Б.

3.3 Осуществление сопровождения выданных кредитов

Эдвардса - М. Кабушкин С. Беляков А. Важнейшими предпосылками активизации банковского инвестирования экономики является создание долгосрочной ресурсной базы банковского сектора и формирование условий для его эффективной деятельности по обслуживанию потребностей производства, что связано с осуществлением комплекса мер по реструктуризации банковской системы России.

При необходимости, сотрудник кредитного подразделения проводит дополнительные встречи с клиентом, либо выезжает на предприятие в организацию клиента. Контроль кредитного риска: сотрудник кредитного подразделения, сопровождающий кредитную сделку, обязан запрашивать у заемщика официальную финансовую отчетность, документы, а также иную информацию, предусмотренную кредитным, которая необходима для анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика и может повлиять на обслуживание долга и его возврат. Погашение осуществляется вдень наступления срока платежа или в другой определенный период при наличии средств на расчетном счете клиента.

Восстановление и наращивание инвестиционного потенциала коммерческих банков в рамках комплекса мер по реструктуризации банковской системы России предполагает усиление роли государства в формировании долгосрочной ресурсной базы банковской системы, соответствующей потребностям инвестирования реального сектора, восстановление доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, клиентов, отечественных и иностранных кредиторов.

В основу усиления государственной поддержки реструктуризации банковской системы должен быть положен разумный компромисс между необходимостью развития банковской сферы и возможностями федерального бюджета. Контроль кредитного риска: сотрудник кредитного подразделения, сопровождающий кредитную сделку, обязан запрашивать у заемщика официальную финансовую отчетность, документы, а также иную информацию, предусмотренную кредитным, которая необходима для анализа финансово-хозяйственной осуществление сопровождения выданных кредитов реферат заемщика и может повлиять на обслуживание долга и его возврат.

Финансовая отчетность анализируется ежеквартально по состоянию на дату, следующую за отчетной, в течение всего срока действия кредитной сделки с использованием расчетного модуля. Кредитное дело сдается в архив.

Характер наследственность и воспитание докладДоклад техника бега на короткие дистанции
Фридрих энгельс биография рефератКак появился новый товар доклад

В период сопровождения кредитного договора Кредитный инспектор обязан консультировать сотрудника OAK по вопросам, связанным с данной кредитной сделкой, осуществлять анализ финансового состояния Заемщика и обеспечения. На основании данных о статусе кредита и документов, получаемых от сотрудника OAK, Кредитный инспектор при необходимости составляет График проверок Заемщика на месте и определяет их регулярность но не реже одного раза в полугодие.

Проверки осуществляются, если необходимо, совместно с уполномоченными сотрудниками ЭП и СБ. В ходе проверок: документально подтверждаются факты целевого использования кредита и осуществления кредитуемой контролируется состояние залога: проверяется наличие, качество хранения залогового имущества, устанавливается состояние складского и бухгалтерского учета указанного имущества; осуществляется, в случае необходимости, переоценка залогового имущества с составлением экспертного заключения; результаты проверки документируются с составлением отчета о посещении предприятия экспертного обеспечения, если естькоторый подписывается Кредитным инспектором, визируется начальником КП и передается в OAK.